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아파트 담보대출 한도는 어떻게 결정되나요?

주택가격만이 아니라 LTV, DSR, 기존 부채, 소득, 금리와 상환기간이 대출한도에 미치는 영향을 설명합니다.

기준 검토일2026년 8월 18일

먼저 답부터

아파트 담보대출 한도는 담보가치 기준과 상환능력 기준을 함께 봅니다. 주택가격에 따른 담보인정비율만으로 정해지지 않으며, 연소득 대비 모든 가계대출의 연간 원리금 상환액을 보는 DSR과 기존 부채, 금리, 기간, 금융회사 심사가 실제 한도를 제한할 수 있습니다.

담보가치와 상환능력은 다른 기준입니다

LTV는 주택가치 대비 대출 비율을, DSR은 연소득 대비 모든 대출의 연간 원리금 상환 비율을 봅니다. 두 기준 중 더 엄격한 쪽과 금융회사 내부심사가 실제 가능 금액을 제한할 수 있습니다.

신용대출, 자동차할부, 학자금대출 등 산정 대상 부채의 연간 원리금이 이미 크다면 같은 연소득이어도 신규 주택담보대출 여력이 줄어듭니다.

높은 심사금리는 같은 대출금의 연간 원리금을 키우고 DSR을 높입니다. 기간을 늘리면 월 부담은 줄 수 있지만 총이자가 늘고 상품별 인정 만기가 다를 수 있습니다.

계산 예시

DSR 한도를 40%로 가정하면 모든 대출의 연간 원리금 합계가 2,400만원 이내인지 보는 출발점이 됩니다. 기존 부채가 연 600만원을 사용하고 있다면 신규 대출에 남는 단순 여력은 연 1,800만원입니다.

결정 전 확인

확인 자료

실제 결정 전에는 아래 공식 자료에서 현재 기준과 내 상황에 적용되는 조건을 다시 확인하세요.

자주 묻는 질문

집값의 70%를 무조건 빌릴 수 있나요?＋

아닙니다. LTV가 허용해도 DSR, 소득증빙, 기존 부채와 금융회사 심사 때문에 실제 한도는 더 작을 수 있습니다.

스트레스 금리는 실제 대출금리에 더해 내나요?＋

스트레스 DSR의 가산금리는 상환능력 심사에 사용하는 금리이며 실제 약정금리에 그대로 더해 납부하는 개념과는 다릅니다.

부부합산 소득으로 계산할 수 있나요?＋

상품과 차주 구성, 소득 인정 기준에 따라 달라지므로 공동차주 여부와 금융회사 기준을 확인해야 합니다.

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